NEFT क्या है (What is NEFT in Hindi) और पैसे कैसे भेजे?

जानिए Online Banking और NEFT Transaction क्या है? NEFT kya hai?

NEFT kya hai: आज सारा विश्व सभी क्षेत्र में प्रगती और विकास कर रहा है. इसका सारा श्रेय इंटरनेट और संगणकीय संबंधीत सारे क्षेत्र को दिया जाता है. आज के इस विकसनशील जगत मे समय का सही इस्तेमाल करना बहोत जरुरी हो गया है. आज आप सबको पता है, की समय और पैसा ये दोनो चिजे मानव के जीवन में बेहद जरुरी है. जहाँ बात पैसो की होती है वहाँ बँक का जिक्र जरुर होता है. पहले एक जमाना था जब इंन्सान घंटो तक, बँक मे खडे रहकर लेन देन का व्यवहार करता था, जिसमे काफि समय बीत जाता था और हमारे बाकी काम अधुरे रह जाते. पर जैसी दुनिया बदली वैसे दुनिया ने हर एक संसाधन में प्रगती भी कि है. समय बचाने के लिए और कम समय मे ज्यादा काम करने के लिए मानव ने संगणक और इंटरनेट का निर्माण किया जिस्से काम कि गती बढ गयी और विश्व का एक नया आधुनिकीकरण हुआ.

ऐसे मे बँक भी ऑनलाइन बँकिंग या इंटरनेट बँकींग क्षेत्र से जुड गयी. इस पहल ने बँक क्षेत्र मे बहोत ही कम समय मे ज्यादा काम होने लगे और पैसो का व्यवहार Online Banking के कारण सुलभ हो गये. जबसे online banking आया है तबसे बँको मे होनी वाली भीड बहोत कम हो गई और लेन देन का व्यवहार घरों में बैठकर या ऑफिसों में बैठकर ही होने लगे. इसके कारण सभी का समय बच रहा है और सभी कम समय में ज्यादा काम कर रहे है.

जब भी आप Online Banking इस्तेमाल करते हो, आप जरुर NEFT के बारे मे सुनते होगे. क्योकी आप जब भी Online Banking से लेन देन का व्यवहार करते हो, तब कहीं ना कहीं आपको NEFT कि आवश्यकता पडी होगी. वैसे तो Online Fund Transfer के तीन प्रमुख उपाय है NEFT, RTGS और IMPS. हालाँकि लोग ज्यादातर IMPS को पसंद किया करते है, क्योंकि IMPS प्रक्रिया मे सामने वाले के अकांऊट मे तुरंत पैसे भेजे जाते है. इसके मुकाबले अगर आप NEFT के द्वारा Fund Transfer करते है, तो आपको सामने वाले के अकांऊट मे Fund Transfer करने का अवधी एक घंटे तक का लगता है. कभी कभी NEFT में यह Fund Transfer का अवधी बढकर 4 से 5 घंटे तक का भी समय लग सगता है. लेकिन NEFT द्वारा Fund Transfer कराने का एक अलग महत्त्व है और इसी वजह से लोग आज भी इसे बेहद पसंद करते है. यदि आप आज भी तो NEFT के बारे में अनभिज्ञ है तो आईऐ जान लेते है NEFT के बारे में.

NEFT क्या है? (neft kya hai)

NEFT को अंग्रेजी में “National Electronic Funds Transfer” कहा जाता है और हिंदी में “राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक निधि अन्तरण” कहा जाता है. भारत मे यह एक Fund Transfer के लिए सर्वप्रमुख प्रणाली है. इस प्रणाली को आरबीआय द्वारा संचलित किया जाता है. राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक निधि अन्तरण की शुरुआत 2005 में हुई थी.

NEFT की प्रक्रिया कैसी होती है?

राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक निधि अन्तरण (NEFT) एक देशव्यापी इलेक्ट्रॉनिक फण्ड ट्रान्स्फर प्रणाली है. यह एक ऐसी प्रक्रिया है जिससे हम एक बँक अकांऊट से दुसरे बँक अकांऊट में Fund Transfer कर सकते है. हम कॉम्प्युटर नेटवर्क के द्वारा यह प्रक्रिया पुर्ण कर सकते है. यह प्रक्रिया हम किसी एक वित्तीय संस्था के अंतर्गत कर सकते है या फिर दो अलग–अलग वित्तीय संस्थाओ के बीच कर सकते है. यह कार्य ऑनलाईन इंटरनेट के माध्यम से पुर्ण होता है, यही वजह से किसी भी बँक कर्मचारी के हस्तक्षेप बिना यह पुर्ण हो जाता है. हम सभी NEFT सेटलमेंट को बॅच वाईस फॉरमॅट मे संचलित कीया जाता है. हम इस प्रक्रिया से पुरे भारतवर्ष मे सभी NEFT ऐनेबल्ड बँको में इंन्डिविजुअल बेसीस पे भेजा जाता है.

NEFT संबंधीत कुछ जरुरी बातें?

किसी बँक में फण्ड ट्रान्सफर करने से पहले हमें कुछ जरुरी बातें जानना जरुरी है. जैसे की, हम जिस बँक खाते में पैसा भेज रहे है उस बँक खाते की कुछ जानकारी आपके पास होनी चाहिए. कोई भी NEFT प्रक्रिया करने से पहले बँक का IFSC Code रहना बेहद जरुरी है. इसीके साथ कुछ और जानकारी भी जरुरी है जैसे की, बँक अकांऊट नंबर, बँक शाखा का नाम, अकांऊट होल्डर का नाम यह सभी जानकारी होना अनिवार्य है. यह प्रणाली के जरीए फंड ट्रान्स्फर वास्तविक समय के आधार पर नहीं होते है. यह प्रणाली हर सप्ताह मे सुबह 8:00 से शाम 7:00 बजे तक होती है, जब की पहले, तीसरे और पांचवें शनिवार को सुबह 8:00 बजे से दोपहर 1:00 बजे के बीच होती है. और इस बीच 23 सेटलमेंट होते है और आधे घंटे की बैच

(batch) में पैसों का हस्तांतरण तय किया जाता है. इसके अलावा रविवार के दिन कोई भी सेटलमेंट नहीं होता है. महिने मे आनेवाले दुसरे और चौथे शनिवार को भी सेटलमेंट नहीं होता है और इसी के साथ सार्वजनिक छुट्टियों के दिन भी सेटलमेंट नहीं होता है.

NEFT करते समय किसकी आवश्यकता होती है जानते हो?

1. सबसे पहले आपको NEFT करना है, तो आपको थर्ड पार्टी ट्रांजेक्शन एक्टीवेट करना जरूरी है इसके बाद ही आप NEFT आसानी से कर सकते है और आपके पास नेट बँकींग भी होना जरुरी है.

2. अब जिस व्यक्ती को पैसे भेजना है उस व्यक्ती अकाउंट नंबर, बैंक का नाम, बैंक ब्रांच का नाम, जिस बँक ब्रांच में पैसे भेजने हैं उस बँक ब्रांच का IFSC कोड और अकाउंट होल्डर का नाम भी जानना जरूरी है. ये सारी जानकारी मिलने के बाद आप उस व्यक्ती को बेनिफिशरी में जुडा सकते है.

3. अब बेनिफिशरी संबधित जानकारी जाँचने के लिए बँक को 12-24 घंटे लगते है. हो सकता है जानकारी तुरंत भी जाँच ली जाती है. जैसे ही बेनिफिशरी संबंधित जानकारी की जाँच पुरी हो जाती है उसके बाद उस अकाऊंट को एक्टीवेट किया जाता है, जिसके बाद फंड संबंधित अकांऊट में भेजा जाता है.

4. अब ट्रान्सफर ऑप्शन NEFT को चुनिए. उसके बाद बेनिफिशरी का नाम और ट्रान्सफर राशी भरीए. अब डिटेल्स और सिक्युरिटी पासवर्ड देने के बाद ट्रान्सफर कि प्रक्रिया हो जाती है.NEFT ट्रांजेक्शन बैच में होता है मतलब इसमे थोडा वक्त जरुर लगता है पर RTGS की प्रक्रिया तुरंत हो जाती है.

NEFT प्रक्रिया दो प्रकार की होती है. एक Offline Mode होता है जो की बँक की शाखाओ में ही होता है और दुसरा Online Mode होता है जो Online Banking द्वारा उपलब्ध होता है, जो बैच किया जाता है. अब हम एक एक करके इन दोनो प्रणाली को जानेंगे.

NEFT को Offline Mode द्वारा करने का तरीका:-

1.इसलिए आपको सर्वप्रथम बँक में जाके NEFT का फॉर्म भरना होगा.

2. उसके बाद अपने बेनिफिशरी संबंधित जानकारी फॉर्म में भरिए,

*Account Type

*IFSC code

*Bank Branch Name

*Account Number

*Bank Name

*Name

*Amount to transfer

3.अब भरा हुआ फॉर्म संबंधित अधिकारी के पास जमाँ कर दिजीए उसके बाद वो अधिकारी उसे जाँच के आपके ट्रान्सफर प्रक्रिया पुर्ण करेगा.

NEFT को Online Mode द्वारा करने का तरीका:-

1. शुरुआत में अपने नेट बँकिंग अकांऊट को लॉगइन करें, यदि आपके पास नेट बँकिंग नहीं है तो आप अपनी बँक वेबसाईट पे जाके खुद के अकांऊट को रजिस्टर कर सकते है. अब रजिस्टर करने के बाद नेट बँकिंग को लॉगइन करें.

2. अब आपको जिस व्यक्ती को पैसे भेजना है उसे बेनिफिशरी में जुडा लें. उस व्यक्ती को बेनिफिशरी में जुडाने के लिए आपको निचे दी गई जानकारी को भरना होगा.

*Account Type

*IFSC code

*Bank Branch Name

*Account Number

*Bank Name

*Name

*Amount to transfer

3. जैसे ही बेनिफिशरी को जुडाया जाऐ उसके बाद आपको

NEFT को Fund Transfer के लिए चुनना होगा.

4. अब अकांऊट सिलेक्ट करें जहाँ आपको पैसे भेजने है. उसके बाद राशी डालिऐ जितना आपको भेजना है.

5. Submit पर क्लिक करें.

क्या NEFT के लिए किसी प्रकार का मुल्य लगता है?

NEFT के लिए प्रत्येक बँक कुछ निर्धारित शुल्क लेते

है जो कुछ इस प्रकार है:-

– For transactions up to Rs 10,000: not exceeding Rs 2.50 (+ Service Tax)

– For transactions above Rs 10,000 up to Rs 1 lakh: not exceeding Rs 5 (+ Service Tax)

– For transactions above Rs 1 lakh and up to Rs 2 lakhs: not exceeding Rs 15 (+ Service Tax)

– For transactions above Rs 2 lakhs: not exceeding Rs 25 (+ Service Tax)

Note:- इस शुल्क मे बँक के नियमों नुसार संभाव्य बदल हो सकता है और इस शुल्क को सिर्फ पैसे भेजने वाले को अदा करना होता है.जिसे धन प्राप्त होता है उसके लिए कोई शुल्क नहीं होता है.Currently, the NEFT charges of the State Bank of India (SBI) are as follows:

NEFT करते समय इस अहम जानकारी का ध्यान रखे:-

1. NEFT के लिऐ राशी अदा करने की कोई भी सीमा नहीं होती, जब की RTGS में 2 लाख रुपऐ तक की राशी अदा कर सकते है.

2. NEFT प्रक्रिया का समय आरबीआय द्वारा निश्चित किया होता है और उसी समय में वो प्रक्रिया पुर्ण होती है.

3. NEFT का फंड ट्रांन्सफर बँक ब्रांच द्वारा भी हो सकता है.

4. NEFT का निर्धारित समय या फिर सेटलमेंट टाईमिंग जो कि बैच घंटे के हिसाब से होते है वो कुछ इस प्रकार है:-

Monday to Friday – 8:00 A.M. to 7:00 P.M.

Saturday (except 2nd and 4th Saturday) – 8:00 A.M. to 1:00 P.M

5. यदि निर्धारित समय के बाद कोई ट्रांजेक्शन शुरु होता है तो वो आनेवाले अगले वर्किंग डेज में पुर्ण होते है.

NEFT का उपयोग क्या हो सकता है?

1. कोई भी Individual, Firm, corporation में NEFT का उपयोग किया जा सकता है.

2. इसका फंड ट्रांन्सफर शुल्क बहोत कम है.

3. यदि किसी तांत्रिक या फिर किसी भी कारण की वजह से आपका ट्रांजेक्शन नहीं हो पाता है, तो आपके बँकखाते में से कम हुई राशी को आपके बँक खाते में पुनः डाल दी जाती है.

4. जहाँ पर भी कम राशी वाला ट्रांजेक्शन हो, वहाँ ये बहोत उपयोगी है.

5. यहाँ हर एक सेटलमेंट का बैच एक घंटे का होता है.

6. जो धन राशी को प्राप्त करता है, उसे NEFT के लिए कोई भुगतान नहीं करना पडता.

Also Read OTP (One Time Password) kya hain?

NEFT को सेटलमेंट के लिए कितना समय लगता है और आपकी बँक में NEFT सुविधा उपलब्ध है या नहीं ये कैसे जाने?

NEFT का बैच फॉर्मट में प्रक्रिया होने के बाद, बँक कार्यालय के कामकाज हेतु दो दिन के भीतर पैसा क्रेडिट होता है.

किस बँको में NEFT सुविधा उपलब्ध होती है यह जानने के लिऐ आप आरबीआय के वेबसाईटसे जान सकते है.

निचे दिऐ हुऐ भारतीय बँक नामक सुची में NEFT की सुविधा उपलब्ध है:-

अभ्युदय कोऑपरेटिव बैंक.

अब्बू धाबी कमर्शियल बैंक.

आदित्य बिड़ला आइडिया पेमेंट्स बैंक.

अहमदाबाद मर्केंटाइल कोऑपरेटिव बैंक.

अहमदनगर मर्चेंट्स को–ऑप बैंक लिमिटेड.

एयरटेल पेमेंट्स बैंक लिमिटेड.

अकोला जनता कमर्शियल कोऑपरेटिव बैंक.

इलाहाबाद बैंक.

अल्मोड़ा अर्बन को–ऑपरेटिव बैंक.

अंबरनाथ जयहिंद को–ऑप बैंक लिमिटेड.

आंध्रा बैंक.

आंध्रा प्रगति ग्रामीण बैंक.

आंध्रा प्रदेश ग्रामीण विकास बैंक.

अपना सहकारी बैंक Ltd.

ऑस्ट्रेलिया और न्यूजीलैंड बैंकिंग ग्रुप Ltd.

ए.यू. स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड.

एक्सिस बैंक.

बंधन बैंक लिमिटेड

Bank of इंटर्नेशनल इंडोनेशिया.

बैंक ऑफ अमेरिका.

बैंक ऑफ बहरीन और कुवैत.

बैंक ऑफ बड़ौदा.

बैंक ऑफ सीलोन.

बैंक ऑफ इंडिया.

बैंक ऑफ महाराष्ट्र.

बैंक ऑफ टोक्यो मित्सुबिशी Ltd.Barclays Bank.Bassein Catholic Co-Op Bank Ltd.

भगिनी निवेदिता सहकारी बैंक लिमिटेड पुणे.

भारत सहकारी बैंक मुंबई लिमिटेड.

BNP Paribas Bank.

केनरा बैंक.

कैपिटल स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड.

Commonwealth Bank of Australia.

कैथोलिक सीरियन बैंक.

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया.

चाइनाट्रस्ट कमर्शियल बैंक.

CITI Bank.

सिटीजन क्रेडिट कोऑपरेटिव बैंक.

सिटी यूनियन बैंक Ltd.

Commonwealth Bank of Australia.

कॉर्पोरेशन बैंक.

Credit Agricole Corporate and Investment Bank.

Credit Suisse AG.DBS Bank Ltd.

DCB Bank Ltd.

देवगिरी नगरी सहकारी बैंक लिमिटेड औरंगाबाद.

देना बैंक.

Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation.

Deutsche Bank.

Development Bank of Singapore DBS.

धनलक्ष्मी बैंक.

DICGC.DMK Jaoli Bank.

DOHA Bank.

Doha Bank QSC.

Dombivli Nagari Sahakari Bank Ltd.

दुर्गापुर स्टील पीपुल्स को–ऑपरेटिव बैंक लिमिटेड.

Emirates NBD Bank P J S C.

Esaf Small Finance Bank Limited.

Equitas Small Finance Bank Limited.

एक्सपोर्ट इम्पोर्ट बैंक ऑफ इंडिया.

फेडरल बैंक Ltd.

Fincare Small Finance Bank Ltd.

FINO Payments Bank.

फर्स्ट्रैंड बैंक लिमिटेड.

First Abu Dhabi Bank PJSC.

G P Parsik Bank.

जीएस महानगर सहकारी बैंक लिमिटेड, मुंबई.

गुड़गांव ग्रामीण बैंक लिमिटेड.

एचडीएफसी बैंक लिमिटेड.

Haryana State Co-Operative Bank.

Himachal Pradesh State Co-Operative Bank Ltd.

HSBC Bank.

HSBC Bank Oman Saog.

आईसीआईसीआई बैंक Ltd

.IDBI Ltd.

IDRBT.IDFC First Bank Ltd.

Idukki District Co-Operative Bank Ltd.

Indian Bank.

India Post Payment Bank.

Indusind Bank Ltd

.Indian Overseas Bank.

Industrial and Commercial Bank of China Ltd.

Industrial Bank of Korea

.Irinjalakuda Town Co-Operative Bank Ltd.

Jalgaon Janata Sahkari Bank Ltd.

Jammu and Kashmir Bank.

Janakalyan Sahakari Bank Ltd.

Jana Small Finance Bank Ltd.

Janaseva Sahakari Bank (Borivli) Ltd.

Janaseva Sahakari Bank Ltd.

Janata Sahakari Bank Ltd (Pune).

Jio Payments Bank Limited.

JP Morgan Chase Bank NA.

Kallappanna Awade Ichalkaranji Janata Sahakari Bank Ltd.

Kalyan Janata Sahakari Bank Ltd.

Kalupur Commercial Cooperative Bank.

Kapol Cooperative Bank.

Karnataka Bank Ltd.

Karnataka Vikas Grameena Bank.

Kaveri Grameena Bank.

Karur Vysya Bank.KEB Hana Bank.

Kerala Gramin Bank.

Kotak Mahindra Bank.

Kozhikode District Cooperative Bank Ltd.

Krung Thai Bank PCL.

Laxmi Vilas Bank.

Mahanagar Cooperative Bank Ltd.

Maharashtra Gramin Bank.

Maharashtra State Cooperative Bank.

Mahesh Sahakari Bank Ltd Pune.

MashreqBank PSC.

Mizuho Bank Ltd.

MUFG Bank Ltd.

Nagar Urban Co-Operative Bank.

National Bank for Agriculture and Rural Development.

National Bank of Abu Dhabi PJSC.

Nagpur Nagrik Sahakari Bank Ltd.

National Australia Bank.

Nav Jeevan Co-Op Bank Ltd.

New India Co-operative Ban Ltd.

NKGSB Co-operative Bank Ltd.

North East Small Finance Bank Limited.

North Malabar Gramin Bank.

NSDL Payments Bank Limited.

Nutan Nagarik Sahakari Bank Ltd.

Oman International Bank.

Oriental Bank of Commerce.

Paytm Payments Bank Ltd.

Pragathi Krishna Gramin Bank.

Prathama Bank.

Prime Co-operative Bank Ltd.

PT Bank Maybank Indonesia TBK.

Punjab and Maharashtra Cooperative Bank Ltd.

Punjab and Sind Bank.

Punjab National Bank.

Qatar National Bank SAQ.

Rabobank International.

Rajarambapu Sahakari Bank Ltd.

Rajgurunagar Sahakari Bank Ltd.

Rajkot Nagarik Sahakari Bank Ltd

.RBI PAD, Ahmedabad

.RBL Bank Limited.

Reserve Bank of India

.Reserve Bank Of India, Pad.

Sahebrao Deshmukh Co-Op.

Bank Ltd.

Samarth Sahakari Bank Ltd.

Sant Sopankaka Sahakari Bank Ltd

.Saraswat Co-operative Bank Ltd.

SBER Bank.SBM Bank India Limited.

SBM Bank Mauritius Ltd.

Shikshak Sahakari Bank Ltd.

Shinhan Bank.Shivalik Mercantile Co-Operative Bank Ltd.

Shri Chhatrapati Rajashri Shahu Urban Co-Op Bank Ltd.

Shri Veershaiv Co-Op Bank Ltd

.Sir M Visvesvaraya Co-Operative Bank Ltd.

Small Industries Development Bank of India.

Societe Generale.

Solapur Janata Sahkari Bank Ltd.

South Indian Bank.

Standard Chartered Bank.

State Bank of India.

State Bank of Mauritius Ltd.

Sumitomo Mitsui Banking Corporation.

Surat National Cooperative Bank Limited.

Suryoday Small Finance Bank Limited.

Sutex Cooperative Bank Ltd.

Syndicate Bank.

Tamilnad Mercantile Bank Limited.

Telangana State Coop Apex Bank.

Textile Traders Co-Operative Bank Ltd

The A.P. Mahesh Co-Op Urban Bank Ltd.

The Akola District Central Co-Operative Bank.

The Andhra Pradesh State Coop Bank Ltd.

The Bank of Nova Scotia.

The Baramati Sahakari Bank Ltd.

The Cosmos Cooperative Bank Ltd.

The Delhi State Cooperative Bank Ltd.

The Gadchiroli District Central Cooperative Bank Ltd.

The Greater Bombay Co-operative Bank Ltd.

The Gujarat State Co-Operative Bank Ltd.

The HASTI Co-Operative Bank Ltd.

The Jalgaon Peoples Co-Op Bank.

The Kangra Central Cooperative Bank Ltd.

The Kangra Cooperative Bank Ltd.

The Karad Urban Co-op Bank Ltd.

The Karanataka State Co-Operative Apex Bank Limited.

The Kerala State Co-Operative Bank Ltd.

The Kurmanchal Nagar Sahkari Bank Ltd.

The Mehsana Urban Cooperative Bank Ltd.

The Mumbai District Central Co-Op Bank Ltd.

The Municipal Co-Operative Bank Ltd, Mumbai.

Nainital Bank Ltd.

The Nasik Merchants Co-Op Bank Ltd.

The Navnirman Co-Operative Bank Limited.

The Pandharpur Urban Co Op. Bank Ltd. Pandharpur.

The Rajasthan State Cooperative Bank Ltd.

The Royal Bank of Scotland N.V.

The Seva Vikas Co-Operative Bank Ltd.

The Shamrao Vithal Cooperative Bank Ltd.

The Sindhudurg District Central Coop Bank Ltd.

The Surat District Co-Operative Bank Ltd.

The Surath Peoples Co-Op Bank Ltd.

The Tamilnadu State Apex Cooperative Bank.

The Thane Bharat Sahakari Bank Ltd.

The Thane District Central Co-Op Bank Ltd.

The Thane Janata Sahakari Bank Ltd.

The Urban Co-operative Bank Ltd.

The Varachha Co-Op. Bank Ltd.

The Vijay Co-Operative Bank Limited.

The Vishweshwar Sahakari Bank Ltd.

The West Bengal State Cooperative Bank Ltd.

The Zoroastrian Cooperative Bank Limited.

Thrissur District Co-Operative Bank Ltd.

TJSB Sahakari Bank Ltd.

Tumkur Grain Merchants Cooperative Bank Ltd.

UCO Bank.

Ujjivan Small Finance Bank Limited.

Union Bank of India.

United Bank of India.

United Overseas Bank.

Utkarsh Small Finance Bank.

Vasai Janata Sahakari Bank Ltd.

Vasai Vikas Sahakari Bank Ltd.

Vijaya Bank.

Westpac Banking Corporation.

Woori Bank.

Yes Bank Ltd.

Zila Sahkari Bank Ltd